Nada impede que os bancos ofere\u00e7am portabilidade financiamentos antigos (atrelados \u00e0 TR) migrando para o novo formato, com juro fixo menor<\/p>\n
S\u00c3O PAULO \u2013 As taxas de juros de financiamento imobili\u00e1rio atreladas \u00e0 TR (taxa referencial) est\u00e3o perto das m\u00ednimas hist\u00f3ricas. Adicionalmente, a Caixa Econ\u00f4mica Federal\u00a0acaba de anunciar<\/strong>\u00a0uma modalidade de financiamento cujo juro m\u00ednimo \u00e9 consideravelmente menor (a partir de 2,95% ao ano mais IPCA). Chegou a hora de considerar a portabilidade daquele financiamento antigo com juro acima de 10% ao ano?<\/p>\n Alguns compradores j\u00e1 perceberam que pode fazer sentido mudar o financiamento para aproveitar as novas taxas de juros. Em 2018, o n\u00famero de pedidos de portabilidade saltou 453,8% na compara\u00e7\u00e3o com o ano anterior, para 5,5 mil solicita\u00e7\u00f5es. No primeiro semestre deste ano, j\u00e1 foram 3,5 mil.<\/p>\n Para o professor Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de gest\u00e3o financeira da FGV, a portabilidade pode ser uma alternativa interessante em qualquer forma de financiamento, desde que haja certeza de que o valor total pago ao final do prazo vai ser menor.<\/p>\n Como qualquer portabilidade de d\u00edvida ou financiamento, a modalidade que contempla o mercado imobili\u00e1rio implica que o novo banco quite a d\u00edvida do tomador perante o banco inicial e ofere\u00e7a outras condi\u00e7\u00f5es para financiar o que resta.<\/p>\n Importante notar que, em geral, o banco novo cobra uma taxa de cerca de R$ 3.100 para avaliar o im\u00f3vel e todos os custos de documenta\u00e7\u00e3o para averba\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria tamb\u00e9m ficam por conta do cliente. Esses custos, al\u00e9m do custo efetivo total (CET) do financiamento, devem ser colocados na ponta do l\u00e1pis.<\/p>\n Tendo todos esses fatores em vista, Walter Franco, professor de economia do Ibmec SP, estima que s\u00f3 seria efetivamente vantajoso optar pela portabilidade agora em casos em que o financiamento foi fechado \u201cl\u00e1 atr\u00e1s\u201d, a juros pr\u00f3ximos de 10% ao ano. \u201cSe n\u00e3o, pelo custo embutido e pela burocracia, melhor n\u00e3o partir para essa agora\u201d, diz.<\/p>\n \u201cNominalmente, a taxa pode ser mais baixa, mas \u00e9 preciso ver uma tabela com o c\u00e1lculo preciso de qual ser\u00e1 o custo final daquele novo financiamento\u201d, complementa Teixeira, da FGV.<\/p>\n Na vis\u00e3o de Teixeira, nada impede que a Caixa (ou outro banco, no futuro) ofere\u00e7a portabilidade de um financiamento padr\u00e3o, atrelado \u00e0 TR, para o formato novo, indexado pela infla\u00e7\u00e3o. \u201cO banco est\u00e1 pensando em atrair clientes. Pensando assim, faz sentido oferecer essa possibilidade, se for a vontade do cliente\u201d, opina.<\/p>\n Mas essa troca deve ser feita com ainda mais cautela j\u00e1 que, al\u00e9m de uma nova taxa, o comprador estar\u00e1 assumindo um novo risco \u2013 o da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n \u201cAqueles que n\u00e3o conviveram com infla\u00e7\u00e3o mais elevada ter\u00e3o uma tend\u00eancia muito maior a aceitar essa modalidade de financiamento\u201d, aposta o professor da FGV. \u201c\u00c9 uma decis\u00e3o muito pessoal\u201d.<\/p>\n Como n\u00e3o h\u00e1 perspectiva de descontrole da infla\u00e7\u00e3o no futuro pr\u00f3ximo, Teixeira acredita que contratar o juro atrelado ao IPCA faz sentido em casos onde o comprador tem perspectiva de quitar o im\u00f3vel em pouco tempo. Caso contr\u00e1rio, \u00e9 essencial compreender que a varia\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o pode impactar \u2013 e muito \u2013 no custo total do im\u00f3vel<\/p>\n O caminho para portar financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 o mesmo de outros servi\u00e7os de portabilidade. O cliente que tem financiamento em um banco entra em contato com uma nova institui\u00e7\u00e3o para apresentar sua d\u00edvida e, potencialmente, obter uma nova proposta, com juros mais vantajosos.<\/p>\n Feito um acordo, o novo banco contata o anterior, que pode oferecer ao cliente uma contraproposta ou repassar os dados do contrato \u00e0 nova empresa. Como o relacionamento de um financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 longo, os grandes bancos tendem a ter interesse em manter esse cliente \u2013 logo, a contraproposta \u00e9 muito comum.<\/p>\n Para conseguir portar, o cliente precisa estar adimplente e o im\u00f3vel, pronto. As regras n\u00e3o valem para projetos ainda na planta.<\/p>\n Cada banco tem um funcionamento diferente para portabilidade imobili\u00e1ria. No BB, por exemplo, \u00e9 poss\u00edvel simular condi\u00e7\u00f5es via app ou autoatendimento, mas \u00e9 preciso aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e abertura de conta corrente. No Bradesco, h\u00e1 an\u00e1lise caso a caso. J\u00e1 Caixa e Santander requerem que o cliente v\u00e1 at\u00e9 uma ag\u00eancia para cotar as condi\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis. Por fim, o Ita\u00fa ainda est\u00e1 em fase de testes para oferecer a portabilidade para todos os clientes.<\/p>\nMudar de TR para IPCA<\/h4>\n
Como portar<\/h4>\n