{"id":10872,"date":"2018-11-09T07:00:47","date_gmt":"2018-11-09T09:00:47","guid":{"rendered":"http:\/\/bancodosimoveis.net\/?p=10872"},"modified":"2018-11-07T16:33:53","modified_gmt":"2018-11-07T18:33:53","slug":"os-melhores-e-piores-bancos-para-financiar-imovel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/os-melhores-e-piores-bancos-para-financiar-imovel\/","title":{"rendered":"Os melhores e piores bancos para financiar im\u00f3vel"},"content":{"rendered":"

S\u00e3o Paulo \u2013 A\u00a0Caixa<\/strong>\u00a0ainda \u00e9 o\u00a0banco<\/strong>\u00a0mais barato para\u00a0financiar im\u00f3vel<\/strong>, segundo um levantamento da associa\u00e7\u00e3o de consumidores\u00a0Proteste<\/strong>. Ao comparar o custo do financiamento em diferentes institui\u00e7\u00f5es financeiras, voc\u00ea pode economizar at\u00e9 235 mil reais, conforme o valor do im\u00f3vel.<\/p>\n

A pesquisa comparou as\u00a0taxas<\/strong>\u00a0cobradas pelos seis principais bancos que oferecem cr\u00e9dito imobili\u00e1rio no pa\u00eds: Banco do Brasil, Banrisul, Bradesco, Caixa, Ita\u00fa e Santander.<\/p>\n

\n
<\/div>\n<\/div>\n

O estudo analisou n\u00e3o apenas a taxa de\u00a0juros<\/strong>, mas o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as despesas do financiamento al\u00e9m dos juros. Na hora de escolher o melhor cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, \u00e9 nessa taxa que voc\u00ea tem que se fixar.<\/p>\n

\u201cNem sempre o gerente conhece essa informa\u00e7\u00e3o, mas o consumidor tem que insistir para poder comparar as op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Muitas vezes, vale a pena abrir conta em outro banco\u201d, orienta a economista Veronica Dutt-Ross, pesquisadora da Proteste.<\/p>\n

A simula\u00e7\u00e3o comparou o custo do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio para tr\u00eas cen\u00e1rios, com valor do im\u00f3vel e entrada diferentes. Nas tr\u00eas situa\u00e7\u00f5es, o levantamento considerou que o financiamento foi feito para um im\u00f3vel novo, por um comprador de 35 anos, com prazo de 30 anos.<\/p>\n

O financiamento foi feito pela tabela SAC, quando a amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 constante e as parcelas diminuem ao longo do tempo. Cada banco oferece modalidades de cr\u00e9dito diferentes.<\/p>\n

Em financiamentos pelo Sistema Financeiro Habitacional (SFH), \u00e9 poss\u00edvel utilizar recursos da\u00a0poupan\u00e7a<\/strong>\u00a0e do\u00a0FGTS<\/strong>. Na maior parte do Brasil, im\u00f3veis de at\u00e9 800 mil reais podem ser financiados pelo SFH. Em S\u00e3o Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e Distrito Federal, o limite sobe para 950 mil reais.<\/p>\n

\u201cSe puder, use o seu FGTS na entrada para diminuir o valor a ser financiado\u201d, orienta a economista.<\/p>\n

Os bancos que oferecem financiamento pelo SFH s\u00e3o obrigados a seguir as regras estipuladas pelo governo, que limitam a taxa de juros a 12% ao ano mais a Taxa Referencial (TR). Essas taxas costumam ser menores do que as praticadas em outras modalidades de cr\u00e9dito.<\/p>\n

A seguir, confira as taxas cobradas por cada banco para financiar im\u00f3vel em tr\u00eas diferentes cen\u00e1rios:<\/p>\n

Cen\u00e1rio 1<\/h3>\n

Im\u00f3vel de 150 mil reais, com 20% de entrada.<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Banco<\/th>\nCET ao ano (%)<\/th>\nTaxa de juros ao ano (%)<\/th>\n1\u00aa presta\u00e7\u00e3o (R$)<\/th>\n\u00daltima presta\u00e7\u00e3o (R$)<\/th>\n<\/tr>\n
Caixa (Programa Minha Casa Minha Vida)<\/td>\n7,72<\/td>\n7,22<\/td>\n1.042,36<\/td>\n330,29<\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil (Programa Minha Casa Minha Vida)<\/td>\n7,92<\/td>\n6,70<\/td>\n975,47<\/td>\n371,60<\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil (FGTS)<\/td>\n7,92<\/td>\n6,70<\/td>\n975,47<\/td>\n371,60<\/td>\n<\/tr>\n
Santander (SFH com relacionamento com o banco)<\/td>\n11,84<\/td>\n10,50<\/td>\n1.401,08<\/td>\n362,33<\/td>\n<\/tr>\n
Bradesco (SFH)<\/td>\n12,17<\/td>\n10,70<\/td>\n1.415,77<\/td>\n361,17<\/td>\n<\/tr>\n
Banrisul (SFH)<\/td>\n12,26<\/td>\n10,80<\/td>\n1.461,98<\/td>\n373,25<\/td>\n<\/tr>\n
Ita\u00fa (SFH)<\/td>\n12,30<\/td>\n11,30<\/td>\n1.375,14<\/td>\n354,82<\/td>\n<\/tr>\n
Santander (SFH com relacionamento com o banco)<\/td>\n12,50<\/td>\n11,50<\/td>\n1.491,96<\/td>\n362,58<\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil (SFH)<\/td>\n12,79<\/td>\n11,47<\/td>\n1.394,63<\/td>\n375,45<\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil (CH)<\/td>\n13,83<\/td>\n12,50<\/td>\n1.480,04<\/td>\n375,71<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Cen\u00e1rio 2<\/h3>\n

Im\u00f3vel de 400 mil reais, com 20% de entrada.<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Banco<\/th>\nCET ao ano (%)<\/th>\nTaxa de juros ao ano (%)<\/th>\n1\u00aa presta\u00e7\u00e3o (R$)<\/th>\n\u00daltima presta\u00e7\u00e3o (R$)<\/th>\n<\/tr>\n
Caixa (com relacionamento com o banco e conta sal\u00e1rio)<\/td>\n11,02<\/td>\n10,24<\/td>\n3.593,17<\/td>\n920,74<\/td>\n<\/tr>\n
Santander (com relacionamento com o banco)<\/td>\n11,31<\/td>\n10,50<\/td>\n3.694,55<\/td>\n920,91<\/td>\n<\/tr>\n
Ita\u00fa (SFH)<\/td>\n11,47<\/td>\n10,70<\/td>\n3.489,11<\/td>\n904,17<\/td>\n<\/tr>\n
Caixa (com relacionamento com o banco)<\/td>\n11,52<\/td>\n10,75<\/td>\n3.714,85<\/td>\n921,08<\/td>\n<\/tr>\n
Bradesco (SFH)<\/td>\n11,66<\/td>\n10,70<\/td>\n3.733,72<\/td>\n921,45<\/td>\n<\/tr>\n
Caixa (Taxa balc\u00e3o)<\/td>\n11,77<\/td>\n10,99<\/td>\n3.775,49<\/td>\n921,25<\/td>\n<\/tr>\n
Banrisul (SFH)<\/td>\n12,21<\/td>\n11,10<\/td>\n3.936,96<\/td>\n953,91<\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil (SFH)<\/td>\n12,29<\/td>\n11,47<\/td>\n3.677,36<\/td>\n959,54<\/td>\n<\/tr>\n
Santander (sem relacionamento com o banco)<\/td>\n12,32<\/td>\n11,50<\/td>\n3.936,89<\/td>\n921,59<\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil (CH)<\/td>\n13,32<\/td>\n12,50<\/td>\n3.905,10<\/td>\n960,24<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Cen\u00e1rio 3<\/h3>\n

Im\u00f3vel de 960 mil reais, com 30% de entrada.<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Banco<\/th>\nCET ao ano (%)<\/th>\nTaxa de juros ao ano(%)<\/th>\n1\u00aa presta\u00e7\u00e3o (R$)<\/th>\n\u00daltima presta\u00e7\u00e3o (R$)<\/th>\n<\/tr>\n
Caixa (com relacionamento com o banco e conta sal\u00e1rio)<\/td>\n10,89<\/td>\n10,24<\/td>\n7.525,95<\/td>\n1.905,70<\/td>\n<\/tr>\n
Caixa (com relacionamento com o banco)<\/td>\n11,39<\/td>\n10,75<\/td>\n7.781,48<\/td>\n1.906,41<\/td>\n<\/tr>\n
Caixa (taxa balc\u00e3o)<\/td>\n11,61<\/td>\n10,99<\/td>\n7.908,82<\/td>\n1.906,76<\/td>\n<\/tr>\n
Banrisul (SFH)<\/td>\n12,11<\/td>\n11,10<\/td>\n8.249,62<\/td>\n1.985,14<\/td>\n<\/tr>\n
Santander (com relacionamento com o banco)<\/td>\n12,20<\/td>\n11,50<\/td>\n8.251,98<\/td>\n1.907,47<\/td>\n<\/tr>\n
Ita\u00fa (taxa mercado)<\/td>\n12,39<\/td>\n11,70<\/td>\n8.298,43<\/td>\n2.001,53<\/td>\n<\/tr>\n
Bradesco (taxa mercado)<\/td>\n12,52<\/td>\n11,70<\/td>\n8.332,14<\/td>\n1.908,96<\/td>\n<\/tr>\n
Banco do Brasil (CH)<\/td>\n13,18<\/td>\n12,50<\/td>\n8.182,60<\/td>\n1.993,99<\/td>\n<\/tr>\n
Santander (sem relacionamento com o banco)<\/td>\n13,71<\/td>\n13,00<\/td>\n9.007,56<\/td>\n1.909,57<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Quando o banco pode negar o financiamento?<\/h3>\n

Voc\u00ea precisa ter mais de 18 anos para tentar um financiamento imobili\u00e1rio e, no final do contrato, no m\u00e1ximo, entre 80 e 81 anos e meio. Assim, se voc\u00ea tem 60 anos hoje e pretende entrar em um financiamento de 20 anos, alguns bancos podem negar o cr\u00e9dito.<\/p>\n

Outra exig\u00eancia \u00e9 o valor de entrada. Em geral, os bancos pedem, no m\u00ednimo, 20% do valor do im\u00f3vel. Algumas institui\u00e7\u00f5es permitem financiar com apenas 10% de entrada, mas lembre que, quanto maior esse valor, menos voc\u00ea vai pagar de juros e menores podem ser as parcelas.<\/p>\n

Voc\u00ea tamb\u00e9m precisa comprovar que a presta\u00e7\u00e3o vai comprometer, no m\u00e1ximo, 30% da sua renda mensal. \u00c9 poss\u00edvel juntar a sua renda com a de outra pessoa, n\u00e3o necessariamente o c\u00f4njuge.<\/p>\n

Alguns im\u00f3veis podem ter o cr\u00e9dito negado, como casas de madeira ou pr\u00e9-fabricadas, casas de veraneio, ch\u00e1caras, s\u00edtios e im\u00f3veis de lazer em geral, al\u00e9m dos que t\u00eam qualquer pend\u00eancia jur\u00eddica. \u00c9 uma precau\u00e7\u00e3o dos bancos para conseguir revender o bem facilmente, em caso de inadimpl\u00eancia do consumidor e consequente retomada do im\u00f3vel.<\/p>\n

Custos do financiamento<\/h3>\n

Antes de decidir comprar a casa pr\u00f3pria, voc\u00ea precisa ter certeza que vai ter condi\u00e7\u00f5es de arcar n\u00e3o s\u00f3 com as parcelas, mas tamb\u00e9m com as diversas despesas que surgem na hora de adquirir o im\u00f3vel.<\/p>\n

Ao fazer o financiamento, voc\u00ea ter\u00e1 que pagar pela avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel e pela an\u00e1lise jur\u00eddica, que, juntas, custam entre 960 reais e 3.900 reais, segundo a Proteste. A maioria dos bancos permite financiar esses custos, mas \u00e9 melhor pagar \u00e0 vista.<\/p>\n

A an\u00e1lise jur\u00eddica checa os documentos e certid\u00f5es do im\u00f3vel e do vendedor, para confirmar que n\u00e3o h\u00e1 d\u00e9bitos que possam comprometer a compra. A avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel confere as condi\u00e7\u00f5es de saneamento e habitabilidade, para determinar o valor de mercado do im\u00f3vel.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, h\u00e1 uma tarifa mensal permitida por lei, que, no SFH, custa 25 reais por m\u00eas, o que significa 9 mil reais ap\u00f3s 30 anos de financiamento.<\/p>\n

Voc\u00ea ter\u00e1, ainda, que pagar o Imposto de Transmiss\u00e3o de Bens Im\u00f3veis (ITBI), uma taxa sobre o valor do im\u00f3vel que varia conforme o munic\u00edpio, mas normalmente \u00e9 de cerca de 2%.<\/p>\n

Em todos os contratos de financiamento, tamb\u00e9m \u00e9 obrigat\u00f3ria a contrata\u00e7\u00e3o dos seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e de Danos F\u00edsicos do Im\u00f3vel (DFI). O valor desses seguros \u00e9 apurado mensalmente e cresce conforme a idade do propriet\u00e1rio e o valor do im\u00f3vel. Ou seja, a tend\u00eancia \u00e9 que o seu custo aumente ao longo dos anos.<\/p>\n

Fonte: Exame<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Os melhores e piores bancos para financiar im\u00f3vel, O estudo analisou n\u00e3o apenas a taxa de\u00a0juros, mas o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as despesas do financiamento al\u00e9m dos juros. Na hora de escolher<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":10874,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1,1369],"tags":[1937,1936],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10872"}],"collection":[{"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10872"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10872\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10875,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10872\/revisions\/10875"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10874"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10872"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10872"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10872"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}