{"id":10134,"date":"2017-07-10T10:56:34","date_gmt":"2017-07-10T13:56:34","guid":{"rendered":"http:\/\/bancodosimoveis.net\/?p=10134"},"modified":"2017-07-10T10:56:34","modified_gmt":"2017-07-10T13:56:34","slug":"os-pros-e-contras-dos-consorcios-de-imoveis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/os-pros-e-contras-dos-consorcios-de-imoveis\/","title":{"rendered":"Os pr\u00f3s e contras dos cons\u00f3rcios de im\u00f3veis"},"content":{"rendered":"

S\u00e3o Paulo \u2013 A constante valoriza\u00e7\u00e3o dos im\u00f3veis residenciais tem deixado muita gente mais longe do sonho da casa pr\u00f3pria. Uma das formas de concretizar a aquisi\u00e7\u00e3o sem ter todo o dinheiro necess\u00e1rio no bolso t\u00eam sido os cons\u00f3rcios. De acordo com n\u00fameros da Abac (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Administradoras de Cons\u00f3rcio), a modalidade de compra de im\u00f3veis cresceu cerca de 16% no primeiro semestre do ano e j\u00e1 representa quase 15% das vendas de im\u00f3veis no pa\u00eds.<\/p>\n

Cons\u00f3rcio \u00e9 a reuni\u00e3o de um grupo de pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas que se autofinanciam. Cada cotista paga uma mensalidade por m\u00eas e nas assembleias mensais do grupo s\u00e3o realizados sorteios para definir qual participante ser\u00e1 contemplado com a carta de cr\u00e9dito. Nos mesmos encontros, tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel que outras pessoas deem lances para ter acesso a outras cartas de cr\u00e9dito, que ficar\u00e1 dispon\u00edvel a quem estiver disposto a fazer a melhor oferta.<\/p>\n

Para quem pensa que esses cons\u00f3rcios s\u00e3o op\u00e7\u00e3o para a aquisi\u00e7\u00e3o de im\u00f3vel de baixa renda, \u00e9 bom ficar de olhos abertos. De olho no mercado de alto padr\u00e3o, o Cons\u00f3rcio Ita\u00fa de Im\u00f3veis, por exemplo, oferece cartas de cr\u00e9dito que podem atingir at\u00e9 700.000 reais \u2013 voltadas, portanto, ao segmento de alta renda.<\/p>\n

Conrado Navarro, consultor financeiro do Dinheirama, considera a alternativa do cons\u00f3rcio interessante pois \u00e9 uma maneira mais barata e menos burocr\u00e1tica de adquirir um im\u00f3vel. Segundo ele, mesmo colocando na ponta do l\u00e1pis todas as taxas embutidas nas parcelas de um cons\u00f3rcio, as mesmas tendem a pesar menos no bolso dos consumidores que os juros praticados pelos financiamentos. E mais: quando contemplado com a carta de cr\u00e9dito, o consumidor tem o poder de barganha de quem paga \u00e0 vista um im\u00f3vel.<\/p>\n

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Outra vantagem \u00e9 que \u00e9 poss\u00edvel usar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Servi\u00e7o) para completar o valor da carta de cr\u00e9dito e adquirir um im\u00f3vel de valor mais alto, quitar as parcelas que est\u00e3o por vir, ou usar o fundo para oferecer lances na assembleia de contempla\u00e7\u00e3o. Entretanto, para ter acesso ao fundo, \u00e9 preciso atender certas exig\u00eancias como ser contribuinte h\u00e1 no m\u00ednimo tr\u00eas anos e usar na aquisi\u00e7\u00e3o de im\u00f3vel residencial (veja as regras para o uso do FGTS<\/a>).<\/p>\n

O ponto que merece maior pondera\u00e7\u00e3o na hora de definir se vale a pena embarcar em um cons\u00f3rcio \u00e9 com rela\u00e7\u00e3o ao prazo para encerramento do grupo, que pode ser de at\u00e9 15 anos, dependendo da administradora. O especialista alerta que o consumidor tem que estar ciente das condi\u00e7\u00f5es para o acesso a carta de cr\u00e9dito e que podem acontecer em tr\u00eas cen\u00e1rios diferentes: atrav\u00e9s do sorteio em assembleia, ao dar o maior lance em um leil\u00e3o por outra carta de cr\u00e9dito ou, na pior das hip\u00f3teses, quando o grupo for encerrado.\u00a0Portanto, quem tem pressa em adquirir um im\u00f3vel e n\u00e3o tem dinheiro para dar o lance deve procurar outra alternativa de financiamento.<\/p>\n

Como escolher a administradora
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O primeiro passo, aconselha Paulo Rossi, presidente-executivo da Abac, \u00e9 conhecer a empresa. Para que uma administradora possa atuar no mercado, ela tem de ser devidamente registrada e aprovada pelo Banco Central (BC).<\/p>\n

Al\u00e9m de verificar a idoneidade da administradora junto ao BC, vale a pena checar nos \u00f3rg\u00e3os de defesa do consumidor se constam reclama\u00e7\u00f5es contra a empresa. \u201cReclama\u00e7\u00f5es com rela\u00e7\u00e3o a prazo de entrega da carta de cr\u00e9dito podem sinalizar a falta de sa\u00fade financeira do cons\u00f3rcio\u201d, alerta Maria In\u00eas Dolci, coordenadora institucional da ProTeste (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Defesa do Consumidor).<\/p>\n

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Deve-se ter em mente que a administradora tamb\u00e9m escolhe seus cotistas. Isso acontece com base em avalia\u00e7\u00f5es do perfil de quem se inscreve para participar. \u201c\u00c9 preciso assinar uma proposta de ades\u00e3o e se a administradora aprovar o cadastro, o consumidor estar\u00e1 apto para participar das assembleias, dar lances e realizar os pagamentos\u201d, explica Rossi.<\/p>\n

Escolha com cuidado, pois, a chave do im\u00f3vel que funciona como garantia de um financiamento ainda n\u00e3o existe para a maioria dos consorciados. \u201cA \u00fanica garantia que o consumidor tem \u00e9 a solidez da gestora do grupo\u201d, lembra o consultor Conrado Navarro.<\/p>\n

Cuidado com promessas
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Uma t\u00e1tica muito usada por vendedores de cotas de cons\u00f3rcio \u00e9 o comprometimento de que o consorciado ser\u00e1 contemplado antes do encerramento do grupo ou meses depois da ades\u00e3o. A promessa n\u00e3o tem qualquer rela\u00e7\u00e3o com a realidade. O pr\u00f3prio presidente executivo da entidade que re\u00fane grandes administradoras de cons\u00f3rcios, Paulo Rossi, deixa o alerta: \u201cNingu\u00e9m pode dizer quando uma pessoa ser\u00e1 contemplada ou n\u00e3o.\u201d<\/p>\n

Renata Rios, especialista em direito do consumidor do Procon-SP, diz que essa \u00e9 a queixa n\u00famero um dos consumidores quando o assunto \u00e9 compra de cotas em cons\u00f3rcio. \u201cSempre ouvimos reclama\u00e7\u00f5es de v\u00edtimas de vendas enganosas, que prometiam a libera\u00e7\u00e3o de valores em prazos inferiores ao fixado em contrato\u201d, diz a especialista. \u201cVendedores de cons\u00f3rcio n\u00e3o t\u00eam como controlar nem assegurar que a cota vai sair para aquele consumidor\u201d, afirma.<\/p>\n

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Taxas
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Apesar de n\u00e3o embutirem juros, os cons\u00f3rcios incluem custos administrativos. Segundo Rossi, h\u00e1 despesas com o fundo comum, pago por todos os cotistas e que propicia a forma\u00e7\u00e3o das cartas de cr\u00e9dito, e taxa de administra\u00e7\u00e3o. No entanto, o consumidor pode ter outras despesas cuja cobran\u00e7a depende da administradora e como a mesma gere o cons\u00f3rcio.<\/p>\n

Dentre as poss\u00edveis est\u00e3o o pagamento de fundo de reserva, que ser\u00e1 usado para cobrir eventuais insufici\u00eancias do fundo comum; seguro prestamista, que quita a d\u00edvida no caso de morte ou invalidez do consorciado; e taxa de ades\u00e3o ou antecipa\u00e7\u00e3o da taxa de administra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\u00c9 importante entender todas as cl\u00e1usulas do contrato antes de assin\u00e1-lo. \u201cLeia o contrato com aten\u00e7\u00e3o, principalmente cl\u00e1usulas de desist\u00eancia, prazo de encerramento do grupo e como \u00e9 a participa\u00e7\u00e3o nas assembleias\u201d, recomenda Rossi. \u201c\u00c9 preciso identificar claramente quem s\u00e3o os contratantes, a descri\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, valor de ades\u00e3o, amortiza\u00e7\u00e3o mensal e taxa de administra\u00e7\u00e3o\u201d, diz Maria In\u00eas. Ainda segundo ela, \u00e9 bom saber em detalhes como \u00e9 o processo de antecipa\u00e7\u00e3o e quita\u00e7\u00e3o das parcelas, al\u00e9m das garantias que devem ser oferecidas pelo consorciado na ocasi\u00e3o de ser contemplado com a carta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Caso as regras n\u00e3o estejam claras o suficiente no contrato, o Procon-SP recomenda que o consumidor exija que a empresa inclua tudo por escrito, principalmente o ponto que fala sobre o perfil que o consumidor tem de atender e que ser\u00e1 exigido pela administradora caso ele seja contemplado.<\/p>\n

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Em 15 anos, tudo pode mudar
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Um dos pontos de maior pol\u00eamica em rela\u00e7\u00e3o a participa\u00e7\u00e3o em um cons\u00f3rcio \u00e9 com rela\u00e7\u00e3o ao tempo, que o consumidor pode ter de esperar antes que possa ter as chaves do im\u00f3vel em m\u00e3os. A maioria dos cons\u00f3rcios t\u00eam prazos que giram em torno de 100 meses, podendo atingir os 180 meses. Ou seja, antes de assinar qualquer contrato, o consumidor deve ter em mente que poder\u00e1 levar at\u00e9 15 anos para ter sua chance de comprar o im\u00f3vel.<\/p>\n

E se o participante quiser desistir de participar por qualquer motivo? Nos contratos assinados at\u00e9 6 de fevereiro de 2009, a devolu\u00e7\u00e3o da import\u00e2ncia j\u00e1 paga no cons\u00f3rcio \u00e9 realizada apenas quando o grupo for encerrado, algo que pode demorar v\u00e1rios anos. J\u00e1 nos contratos posteriores a essa data, o consorciado que desiste continua a participar do sorteio e, se contemplado, receber\u00e1 na ocasi\u00e3o a import\u00e2ncia j\u00e1 paga, corrigida e descontada de eventuais encargos e multas.<\/p>\n

Contudo, \u00f3rg\u00e3os de defesa do consumidor, como o Procon-SP por exemplo, entendem que quem optar por desistir de participar tem o direito de receber o dinheiro de volta de forma imediata, independente de sorteio ou prazo de encerramento do grupo, segundo explica Renata Rios, especialista em direito do consumidor da entidade. \u201cTaxas de administra\u00e7\u00e3o futura n\u00e3o podem ser cobradas e, caso ainda sim sejam cobradas, a pessoa pode procurar os \u00f3rg\u00e3os de defesa do consumidor ou o Poder Judici\u00e1rio\u201d, alerta a especialista.<\/p>\n

Outra solu\u00e7\u00e3o para quem desiste de participar antes da contempla\u00e7\u00e3o \u00e9 procurar uma segunda pessoa para assumir os pagamentos. De acordo com Rossi, essa pessoa ser\u00e1 avaliada pela administradora, que vai verificar seu perfil. Em caso de aprova\u00e7\u00e3o, essa pessoa pode ent\u00e3o entrar no cons\u00f3rcio no lugar de quem desistiu, assumindo as cotas e participando das assembleias como qualquer outro participante.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

S\u00e3o Paulo \u2013 A constante valoriza\u00e7\u00e3o dos im\u00f3veis residenciais tem deixado muita gente mais longe do sonho da casa pr\u00f3pria. Uma das formas de concretizar a aquisi\u00e7\u00e3o sem ter todo o dinheiro necess\u00e1rio no bolso t\u00eam sido os cons\u00f3rcios. De acordo com n\u00fameros da Abac (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Administradoras de Cons\u00f3rcio), a modalidade de compra […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":10135,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1374,1369],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10134"}],"collection":[{"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10134"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10134\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10136,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10134\/revisions\/10136"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10135"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10134"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10134"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bancodosimoveis.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10134"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}